Настройка оплаты по QR-коду через СБП

Зачем бизнесу нужна оплата по QR-коду

С каждым годом все меньше клиентов расплачиваются за покупки наличными деньгами, так как не носят их с собой и им удобнее расплачиваться картой или с помощью мобильного телефона. Но владельцы iPhone больше не могут использовать свой телефон в качестве платежного устройства - ApplePay ограничил работу с российскими банками. Им приходится оплачивать свои покупки банковской картой или наличкой.

Чтобы не платить банку комиссию за эквайринг, можно предложить клиенту оплату через СБП или мобильным переводом. Размер комиссии за перевод через СБП в таком случае будет ниже (от 0,4% до 0,7%).

Мы не рекомендуем принимать платежи от клиентов через мобильный перевод. В таком случае клиент вручную вводит реквизиты, по которым нужно совершить перевод, указывает сумму и подтверждает операцию. Это тормозит работу и повышает риск возникновения ошибок. К тому же налоговая запрещает принимать оплату от физических лиц через простой перевод, а значит есть риск получить штраф.

Переводы по СБП контролируются Центробанком РФ и позволяют мгновенно получать деньги даже от клиентов другого банка. Для перевода клиенту нужно только ввести номер телефона получателя, указать его банк и сумму, которую нужно перевести. При оплате через QR-код все реквизиты вводятся автоматически, а клиенту нужно только подтвердить операцию.

Как разместить QR-код и принимать оплату

QR-код может быть статическим или динамическим:

• В статическом QR-коде зашифрованы только реквизиты компании, поэтому его не нужно создавать для каждого плательщика. Для оплаты клиенту нужно отсканировать QR-код и указать сумму перевода.
• Динамический QR-код является уникальным для каждого клиента. В нем зашифрованы не только реквизиты компании, но и информация о приобретаемом товаре и сумма покупки. Такой код генерируется автоматически интернет-банком и передается на кассовое ПО. Клиенту не нужно указывать сумму покупки, а нужно только подтвердить перевод.

Статический QR-код размещают на баннере или на табличке у кассы, чтобы клиенту удобно было отсканировать код в момент оплаты.

Динамический можно выводить на дисплее покупателя, распечатать на пречеке, показывать на смартфоне кассира, а также отображать в приложении клиента.

Для того, чтобы начать принимать оплату через QR-код, необходимо заключить договор с банком, который поддерживает оплату через СБП и настроить кассовое оборудование.

Преимущества оплаты через СБП

Прием оплаты через СБП выгоден владельцам бизнеса, так как им не нужно покупать банковский терминал и платить высокую комиссию за эквайринг. За переводы через СБП тоже нужно платить комиссию, но она намного ниже (от 0,4 до 0,7% в зависимости от сферы деятельности).

Также подключение к СБП дает следующие преимущества:

• простота и доступность подключения: с СБП можно работать на любом налоговом режиме, подключение бесплатное, и для него не требуется покупка дополнительного оборудования;
• моментальное зачисление средств на счет продавца;
• мгновенный возврат средств по ранее совершенным покупкам;
• возможность законно принимать безналичную оплату без банковского терминала;
• дополнительный вариант оплаты для покупателей;
• владельцы iPhone получат возможность оплатить покупки телефоном (это большая и доходная доля покупателей);
• большой список банков-участников.

Кому выгодно подключить СБП

Прием платежей через СБП подойдет не всем. Наиболее выгодным этот способ оплаты будет для:

• микробизнесов;
• бизнесов, покупатели которых в основном расплачиваются безналичным способом;
• онлайн-магазинов;
• оффлайн точек сбыта;
• самозанятых;
• мобильных точек продаж;
• курьеров и доставщиков еды;
• выездных услуг.

Какие банки и кассовое ПО работают с СБП

Список всех банков, которые принимают оплату через СБП опубликован на сайте системы. Сейчас к системе подключены 207 банков, 179 из которых предоставляют услуги СБП для бизнеса. В списке есть такие банки как Сбербанк, ВТБ, Райффайзен Банк, Росбанк, Тинкофф и т.д.

Центробанк обязал системно-значимые банки подключаться к СБП, поэтому в будущем будут подключены и другие банки.

Кассы и кассовое ПО, которые поддерживают работу с СБП:

• Смарт-терминалы Эвотор;
• Атол Sigma;
• МТС-касса;
• Frontol 6;
• Set Retail 10;
• xPOS;
• 1С: Розница;
• Штрих-М: Кассир;
• Дримкас;
• iiko (только для пользователей iikoCloud);
• и другие.

Каждое кассовое ПО имеет свой список банков-партнеров. Например, Фронтол 6 сотрудничает с банком Открытие, Альфа-Банк, Райффайзен Банк и Сбербанк. А Set Retail 10 сотрудничает со Сбербанком, Райффайзен Банк, Тинькофф, Открытие и Газпромбанк. Список банков, доступных для подключения к СБП, нужно узнавать у разработчика кассового ПО.

Комиссии при СБП и при эквайринге: что выгоднее?

Бизнесу выгоднее принимать оплату через QR-коды, потому что это не требует вложений на старте, а комиссия ниже, чем при эквайринге. Сравним затраты на подключение и обслуживание эквайринга и СБП:

Мы советуем использовать оплату по QR-кодам как дополнительный способ оплаты, предоставив покупателю возможность оплатить покупку привычным способом с помощью карты. У покупателя может не быть доступа к интернету на телефоне или он разрядится, тогда не будет возможности оплатить покупку. К тому же это новый способ оплаты и еще не все покупатели к нему привыкли и готовы перейти.

Чтобы оплата по QR-коду стала для ваших клиентов привлекательной, вы можете разработать собственную программу лояльности. Например, начислять дополнительные бонусы клиенту при оплате через QR-код или предоставлять скидку на покупку. Также из сэкономленного % комиссии можно выплачивать премию кассирам, чтобы они активно предлагали оплату покупок через сканирование QR-кода.

Банки не возвращают кэшбек при оплате через СБП, поэтому стимулирование клиентов использовать этот способ оплаты переходит на продавцов.

Как подключить оплату через СБП

Для подключения к СБП необходимо:

1. Выбрать банк из списка тех, которые поддерживаются вашей кассовой программой;
2. Заключить с ним договор на подключение к СБП;
3. Настроить кассовое ПО для генерации динамичного QR-кода;
4. Протестировать процесс оплаты и зачисление средств перед началом работы.

Компания ДЕНВИК занимается продажей и настройкой кассового оборудования. Мы поможем вам настроить кассовое ПО для генерации динамических QR-кодов. Также мы оказываем услуги по подключению эквайринга, а в нашем каталоге вы найдете кассовое оборудование для любых нужд.